比定投收益更高的基金理财方式_基金定投和理财哪个好「问人人知识网」

【比定投收益更高的基金理财方式_基金定投和理财哪个好】今年以来，大A的走势越来越难以理解。对于很多小白投资者来说，如果自己买股票，风险比较大，而选择基金则相对安全。毕竟有基金经理帮我们查。
然而，选择基金的投资者面临着另一个问题，那就是“如何投资”？
一下子把钱都投入进去？还是选择相对安全的定投方式？还是分成不同等份再投票？
头儿君今天给大家分析一下。
1.定投是不是“投资基础”最好的方式？
很多小白投资者在开始理财之前肯定听说过“定投”，就是在固定的时间，以固定的金额投资于指定的基金。
比如固定在每月1号，决定500元买基金。
那“定投”是不是最好的“投基”方式呢？
可以说，如果你之前没有接触过理财，没有储蓄的习惯，那么“定投”确实是一种适合你的“投资基础”方法。
在这里，定投可以帮助你培养一种“强制储蓄”的习惯，每个月把固定金额的钱投入基金。
但“定投”不一定是最好的“投资基数”法。
假设我们对中国a股的长期发展持乐观态度，那么假设大A的增长最终会呈上升曲线。但是不能一直往上走，总会有一个波段，看一下大A过去10年的曲线就明白了。

下面的“微笑曲线”应该是很多人看到过的定投原理，通过低位定投，低成本扩散，可以降低投资风险。

但问题是，既然是固定时间的固定投资，其实我们很难保证每次都能在每个波段底部买入，也有可能在每个波段顶部买入。
对于做固定月投资的投资者来说，买高买低是运气问题。
如果你按照这个模型投资，就意味着一个固定的投资可能让你赚钱(低水平买入降低成本)或者赔钱(高水平买入增加成本) 。
当然，如果你看股市突然从1000点涨到10000点的情况，无论怎么买，自然都会赚钱。
但在这种情况下，其实比定投更赚钱的“投资基础”，应该是一次性购买。
不管中间经历了什么波动，你都决心不离开，但问题是很少有人能永远克服人性，做到从容不迫，沉不住气。
二、减少回撤、扩大收益的“投资基数”法在哪里？
在这里，我想介绍一种股债轮换的投资方式。
简单来说就是通过配置不同风险和收益水平的资产来平衡自己的投资收益，有点类似于“坚持”理财产品。
在“股债轮换”的策略中，首先要明白一点，就是在大多数情况下，股债的收益是负相关的。
当股市高回报时，资金会从债券市场流向股市，助推股票上涨；
股市低迷时，资金会从股市流向债市。
一般来说，资本总会选择收益较高的市场投资两大市场。
所以很多股票型公募基金一般都是80%持仓的股票，剩余的持仓持有货币基金、债券等稳定的产品，以缓冲股票的退出。
对“股债轮换”策略最简单的理解就是给股票分配一点，给债券分配一点，平衡收益和稳定性，但问题是，怎么分配呢？
一般来说，在股票和债券的配置比例中，最常见的是3: 7、5: 5和7: 3 。
研究数据显示，收益依次为7: 35: 53: 7 。
也就是说，70%的股票和30%的债券比例会做出最高的财务回报，这和公募基金的立场很像吧？
在此基础上，合格的投资者可以更多地了解股票和债券的比例，即根据市场估值灵活调动两者的比例。
如果总是拘泥于股票和债务的“73年开盘”比例，其实还是帮不了你什么时候买什么时候卖的问题，只能说帮你解决了家庭资产如何分配和理财的问题。
那为什么要用市场估值作为参考目标呢？
因为，目前大A的市场估值与大A指数走势基本吻合。

市场的估值总是围绕价值中心来回波动。有时高，有时低，可以参考波动率。如果高的话，我们可以打亮位置，增加位置。

如何应用，可以参考下图，当市场处于不同的估值区间时，选择不同的股票和债券比例。

在“股债轮换”策略下，平均年化收益率在20%左右，最重要的是减少最大回撤。
当然，这种方式也有其自身的局限性，比如一直盯着市场，交易越频繁会导致手续费越高。
但是，要想从资本市场赚钱，就必须努力工作，有所收获，对吗？
风险预警：基金有风险，投资要谨慎！
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