第6套人民币图片|央行的数字货币,就是第六套人民币

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商业洞察 丨 作者 / 刘润 整理 / 程志
这是刘润公众号的第813篇原创文章


最近央行的数字货币很火 。有同学问我怎么看?
关于数字货币,我个人觉得,它会有力帮助打击腐败、洗钱等违法犯罪 。
北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远,在接受证券时报采访人员专访时则表示,2020年,将因为两件事情而刻入历史坐标,一是新冠疫情,二是数字货币 。
基于对货币底层逻辑和人类社会发展轨迹的理解,后者的影响可能比前者还要深远得多 。
数字货币会有这么大影响?
那央行数字货币到底是什么呢?有什么用?
今天,我们就一起讨论一下这个话题,希望对你有所启发 。




1.央行数字货币到底是什么?


数字货币,听上去非常高大上,但也非常令人费解 。
到底什么是数字货币?数字货币长什么样?
请看下图 。
第6套人民币图片|央行的数字货币,就是第六套人民币



▲网上传出的数字货币截图
咦?这不就是支付宝吗?
不 。它和支付宝还是有很大区别的,这个我们待会来解释 。
简单来说,央行的数字货币就是电子化的纸钞,简称DCEP。
什么意思?
我们手里的“钱”,大概有两种形式:现金,和存款 。
现金,专业点可以说是M0,通常是纸币和硬币的形态,100元,50元,10元,5元,2元,1元 。
存款,指存入商业银行的钱 。它本质上是一个账户,我们的钱放入银行后,就变成了这个账户里的一串数字 。
支付宝作为第三方工具,强化银行账户的支付能力 。
我们的存款最终还在银行,但是花起来方便多了 。
所以,支付宝你可以说它替代了存款的部分功能 。而央行这次推出的数字货币,替代的是纸钞 。
所以说,它就是电子化的纸钞 。
正式一点的说法是,它是由央行发行的、加密的、有国家信用支撑的法定货币 。
有国家信用做担保,央行数字货币本质与流通纸币相同,主要属于现金(M0)范畴,是用以替代现有纸币的数字化货币 。
所以,央行数字货币,你可以说,它就是第六套人民币 。




2.那它与腐败和洗钱有什么关系呢?


在著名的电视剧《人民的名义》中,贪官赵德汉2.3亿元赃款堆成一道墙,播到这一幕时,屏幕上满屏的弹幕:“面币思过” 。
第6套人民币图片|央行的数字货币,就是第六套人民币



▲《人民的名义》电视剧截图

【第6套人民币图片|央行的数字货币,就是第六套人民币】

可能有人会问,这个赵德汉是不是傻,为什么用现金?这多麻烦 。
麻烦是麻烦,但是现金有一个好处 。
那就是很难被追溯 。
转账或者刷卡就会留下记录,所以贪腐、洗钱等一些不合规、不合法的交易,就会像电影里演的那样,用老旧不连号的现金交易 。
如果大量纸钞现金,被央行数字货币替代后,那么这些违法犯罪行为,就无所遁形,通过央行很容易就能追踪到 。
为什么?
因为,央行的数字货币后台交易是在线上,这些在央行的数据库中,但调查这些数据,需要符合信息安全保护机制 。
而且这套系统还可以通过大数据的分析,识别一些典型的行为特征,揪出犯罪 。
在得到穆长春老师的《科技金融前沿:Libra与数字货币展望》课上,他就举了相关的一些例子 。
涉及到很多洗钱的交易,都是有行为特征的 。
比如说,大量的赌博行为都发生在夜间12点以后,而且所有的赌博交易都没有零头,都是10的整数倍 。
一般来说,开头是用小额,越来越大,突然断崖没了,也就是没有交易了,那说明是输光了,这就符合一般赌博的特征 。
电信诈骗也是如此,如果出现大量分散的钱集中到一个账户里面,突然又迅速地分散开,消失在很多个账户里面,这就符合明显电诈的特百思特网征 。
那我们把这些交易特征分析出来之后,再利用大数据和数据挖掘技术,进行身份比对,就能把后面那个人找出来 。
所以,如果纸钞都被数字货币替换,那么腐败、洗钱等违法犯罪行为就无所遁形 。


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那这时你可能会说,连现金也变成数字货币后,不就彻底没有隐私了嘛 。
确实,到今天为止,我依然有不少土豪朋友,出门就是不带信用卡,也不用支付宝 。背个包,一拉开,十几万的现金 。