工商银行信用风险管理论文格式怎么样？( 二 )

一些小金额和低风险的贷款申请不需任何委员会审批，然而在此情况下，必须由拥有相应权限的信用审批主管人对主审查人提呈的报告进行批复。
五.公司客户贷后监控
工商银行总行和分行的信贷管理部负责贷款的贷后监督检查。银行对客户贷款进行持续贷后监督和检查，包括定期评核客户以尽早发现任何潜在的未能偿付款项或其他风险，采取预防措施减少违约风险和进行补救行动以使潜在损失最小化。
六.公司客户信用评级
为不同客户而设的评核频率，随客户的信用评级和可能影响客户偿还银行贷款能力的情况而有所不同。工商银行分行的信贷管理部负责监督其管辖范围内的信贷业务。银行的贷后监控人员一般依赖来自银行前台的文件、客户文件和银行内部数据库。银行对下级分行的贷后监控着眼于其是否遵从银行的政策及程序、信用风险评估及任何担保品的有效性及可执行程度。银行的贷后监控人员亦定期分析客户信用风险，并根据其发现的问题制定具体的风险防范和控制措施。
七.公司客户贷款分类
我国境内所有商业银行均须要按照五级分类制度对未偿还贷款进行分类。自2005年10月起，工商银行采用贷款十二级内部分类体系，对工商银行的公司贷款进行分类，以细化五级贷款分类制度。工商银行仍使用五级分类制度对工商银行的票据贴现及资产负债表外的承诺（如担保）进行内部分类。
工商银行贷款十二级内部分类体系考虑了定性和定量因素，包括有关贷款人信用评级、债项担保、欠款的逾期天数等许多方面的因素。该体系采用量化打分模型，由CM2002系统自动初始分类。公司客户经理和信贷管理部门根据实际情况在一定权限内经过批准对初分结果进行人工修正，最终确定贷款质量分类。工商银行每月会重新确定各笔贷款的分类。
工商银行贷款十二级内部分类体系有助于工商银行更好地监控资产质量的变化、识别潜在的信用风险，更有效地对工商银行贷款组合进行贷后管理。该体系加强了工商银行的贷款监控功能，提升了工商银行的整体信贷管理水平。
八.公司客户不良贷款管理
总行及分行的风险管理部承担不良贷款管理的职责。当一笔贷款成为不良贷款后，该贷款的管理工作将会转移至相关的风险管理部。为了加强及提升对工商银行不良贷款的管理，工商银行优化内部组织结构和收紧不良贷款的管理流程，工商银行不断发展实用且高效的措施及方法回收或处置不良贷款。
工商银行主要根据每笔贷款类别对不良贷款进行管理。对于次级类贷款，工商银行主要监控借款人的流动资产和现金流量并关注任何重大业务变化。对于可疑类贷款，工商银行密切监控借款人和相关担保人的业务状况，加强对借款人资产的审查和保全，并积极清收这些贷款。对于损失类贷款，工商银行除按有关监管规定核销该等贷款外，还继续尽力清收该等贷款。