适合老年人的保险|最新老年人保险投保指南( 二 )

三、身体不健康，怎么买保险？买保险有两道门槛，第一是年龄，第二是健康。拼搏几十年，年龄大了，身体免不了出现各种小毛病，高血压、糖尿病、冠心病都是很常见的。
假如有高血压，糖尿病，冠心病等情况，就不能买重疾险了，因为这都是健康告知会问的问题。
这时候，可以考虑购买防癌险和癌症医疗险，健康告知相对宽松。下面深蓝君以 50-60 岁，身体不健康的情况，做了一套规划方案：

防癌险无论是高血压、糖尿病、冠心病都是可以买的，线上投保，无需体检，最高 75 岁也可以买。
关于老年防癌险的选择其实也是有很多，深蓝君在《23款老年防癌险测评》的文章中，已经有详细的分析了，大家可以看一下。
购买癌症医疗险，如果因为罹患癌症而治疗，那么医疗费用就能报销。这类产品健康告知也宽松，保费不贵，对于无法购买重疾险和医疗险的父母辈来说，仍是不错的选择，最高 70 岁都可以买。
防癌医疗险我们也有过测评，通过《为父母买保险，这是一种新选择》一文就能看到。

如果已经生过重病，连防癌险也买不到的话，深蓝君建议可以考虑税收优惠型健康险，其最大特点就是，可以带病投保，就算有癌症、心脏病，甚至未来准备进行手术，都是可以购买的。

另外如果爸妈年龄超过 60 岁，就算身体健康也没办法购买重疾险了，所以购买防癌险就是唯一的选择，同样适用上面的方案。
四、老年保险，预算不足怎么办？我们知道保险是一个组合，不同的保险有不同的定位和作用，在《预算不足，只买一份保险买什么？》的文章中，我们就有详细的案例分析。

但是事实就是，很多中年人自己的保障都没做全，要给爸妈买保险预算就更不足了，那么如果预算真的不足，应该怎么办？
对于老年意外险，30 万保额也就几十元而已，建议还是可以考虑投保的。下面我们来看一下经典问题：防癌险和医疗险，如果只能选一个，到底选买哪个？
1、如果身体健康
如果预算有限，在身体健康的情况下，60 岁以下，深蓝君建议重点考虑消费型重疾险，因为这是最后重疾险上车的机会，老年人罹患重疾的风险还是挺高的，医疗险可以通过国家医保来应对。
2、如果医保报销条件较好
这种情况下，我建议可以考虑购买防癌险，毕竟癌症是老年人重疾险中发病率最高的，属于主要矛盾，如果爸妈医保报销条件还比较好，医疗费用支出可以通过国家医保来覆盖。
3、如果医保报销条款一般
如果爸妈是新农合，或者随子女一起居住，但户籍地和居住地还没有开展医保异地结算，其实也可以考虑购买医疗险或者防癌医疗险。

目前大部分医疗都是 60 岁以下可以购买，但是也有部分的百万医疗险 60-65 岁可以购买，如果父母年龄超过 60 岁，医疗险可以查看这篇文章>>>
五、常见问题答疑：这里深蓝君列几条关于老年人买保险，大家可能常见的一些问题：
1、买带身故责任的重疾险，合适吗？
其实这个问题上面我们已经分析过，再来回顾一下：

给 50 岁的父亲买保额 20 万的**福，保终身，15 年交，每年保费约 1 万 4，这样下来，所交的总保费都超过 20 万了，意义不大。而同样情况买消费型重疾险的话，同样保终身，每年保费 7000 元左右，杠杆比例更高。
如果购买多次赔付重疾险，弘康哆啦 A 保，同样 20 万保额，20 年交，每年保费 8600 元左右，对于大部分工薪家庭来说，负担也是挺重的。

对中老年人来说，建议重点关注重疾险保额，买消费型重疾险就好，如果预算充足，也是可以按自己需要购买，这并没有对错之分，百思特网钱在自己手上，自己定就好了。
2、选择保到70岁、80岁，还是保终身？
这本质还是要按自己的预算来衡量，从保障角度看，当然是保障越久越好，保终身最好。

但如果预算有限，50 岁的人保到 70 岁也是可以的，起码中间我们有 20 年的缓冲时间，努力赚钱。

如果预算充足，趁父母身体健康，在还能买重疾险的情况下，可以选择保更长时间，或者保终身，都是不错的选择。