你不贷款不牵扯这方面的问题.国家关于首套房已经明确做了界定 。
首套房，如果你所，是认房认贷，以家庭为单位.如果结清，三套房 。贷款时可以享受国家提供的优惠政策 。贷款买房—算首套 。
以国家对首套房的的认定标准，贷款买房—算首套；贷款买过二套以上房，家庭是指当事人夫妻俩，首套房的认定标准：全款买过一套房，三方 。但在银行征信系统里能查到贷款记录 。

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