重庆小额贷款公司|重庆小贷公司“踩雷”

重庆小额贷款公司（重庆小贷公司“踩雷”）
8月26日，李兴明被通知去了重庆市公安局沙坪坝区分局经侦支队，然后一脸沮丧。

他领回的是一纸《不予立案通知书》。这意味着一年多时间以来，李兴明代表单位重庆茂余机械制造（集团）有限公司举报陈杰涉嫌高利转贷罪失败。

通知书说，我局经审查认为没有犯罪事实，决定不予立案。“我们肯定不服，将向重庆市公安局沙坪坝区分局申请复议，同时申请检察机关监督。”李兴明说。

不予立案通知书。

陈杰是重庆市沙坪坝区捷成紫光小额贷款股份有限公司（下称“捷成小贷公司”）实际控制百思特网人。捷成小贷公司因在展业中存在利率超过司法规定上限、账外经营、通过第三方放贷和回收本息、单户贷款比例超规定上限、违规开展融资业务、合同不规范等多项违规问题，在2019年6月受到重庆市地方金融监督管理局查处，还被重庆警方核查出涉嫌高利转贷罪（看看新闻Knews2019年6月11日《涉嫌高利转贷罪：重庆捷成小贷公司遭调查》）。

天眼查APP显示，捷成小贷公司成立于2009年10月20日，注册资本2000万元，法定代表人、董事长为陈露，董事兼总经理为陈杰，其经营范围为：在重庆市范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资。陈杰在该公司持股50%为第一大股东，实际控制人。

陈杰涉嫌高利转贷罪，最初是重庆市公安局北碚区分局在核查扫黑除恶举报线索中发现的。经查，2015年2月10日，陈杰通过其掌控的重庆捷成塑胶公司向重庆农村商业银行贷款1400万元（贷款年利率5.35%），这笔资金经捷成塑胶公司账户打往陈杰的个人账户，然后再转入捷成小贷公司员工李晓虎账户。2015年3月19日，李晓虎三次转账共2000万元到王文芳账户。

王文芳是重庆茂余机械制造公司财务人员，该公司法定代表人刘开全之妻。经看看新闻Knews采访人员调查，2015年11月11日，陈杰与刘开全、王文芳签订借款合同，规定期限3个月、借款年利率24%（同期银行贷款基准年利率5.35%），由刘红梅及重庆茂余机械、茂余燃气、茂余混凝土、斯为美房地产等公司提供担保。

3个月到期后，刘开全、王文芳未归还借款。2016 年9月26日，陈杰对刘开全、王文芳及所有担保人的财产予以诉前保全，冻结存款2800万元。20百思特网16年11月30日，重庆市沙坪坝区人民法院民事调解，约定：刘开全、王文芳于2016年12月31日前归还借款1500万元，2017年3月31日前归还500万元；利息（自2016年2月26日起按年利率24%计算）从2017年4月1日开始，每月月底前支付利息100万元，直至利息付清为止。

刘开全、王文芳仍无法履行约定。2017年1月13日，陈杰向法院申请强制执行。同年2月24日，重庆斯为美房地产公司银行帐户被划走114万余元，所属280个地下车库被查封；5月，重庆茂余燃气公司银行帐户被划走24万元。2017年7月6日，刘开全、王文芳通过变卖公司厂房，归还陈杰借款500万元。2018年10月24日，重庆市沙坪坝区人民法院作出执行裁定，将重庆斯为美房地产公司名下系列房屋作价1013万元，交付陈杰抵偿欠款。

据重庆茂余机械公司财务统计，该公司在2015年3月24日至2016年2月25日期间，先后15次共支付508万元利息到李晓虎账户。目前尚欠陈杰本金340余万元及利息，相关担保人账户仍被冻结查封。

2019年6月4日北碚区公安分局告知重庆茂余机械公司等多个举报人：“经核查，陈杰具有高利转贷罪犯罪嫌疑。”随后，该分局将案件移交重庆市公安局，后者又移交经侦总队查办。最终，沙坪坝公安分局经侦支队受命办理。

主办该案的沙坪坝公安分局经侦支队警官万一表示，经他们审查，“目前证据不能认定陈杰高利转贷犯罪”，所以8月26日作出了“不予立案”决定。

“案子我们很重视，这个决定是经过我们与检察院、法院共同会商后作出的。”万一认为，陈杰放出的2000万贷款中的1400万元百思特网，早在2015年2月10日就从银行贷下来，刘开全是2015年3月17日给陈杰打电话借款，3月19日才通过李晓虎账户转至王文芳账户。“从时间点看，陈杰高利转贷的主观故意不明显。”

另一方面，高利转贷罪成立必须获利。万一表示，根据法院的判决、裁定，刘开全、王文芳目前尚欠陈杰500万元的本息，“在司法实践中，获利是必须在本金还完基础上再算利息。我们找了法院，法院认为觉得目前你还没还完本金，不能认定陈杰获利的具体情况，没法界定非法获利。”