保险风险排查自查报告_自查报告写法怎么样?( 三 )


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个人金融业务部,个人金融业务部再进行抽查 。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段,仅在***区各网点开展,代理业务内容涉及面窄,总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机,重点在于全面加强学习代销业务的规范要求,为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础 。
二、自查内容
按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定,我行积极开展代销业务情况的自查工作,自查结果汇报如下:
(一)审慎选择合作方及代销产品
我行审慎选择代理销售的理财产品 。经我行多方面调查,***银行经过多年的发展完善,已具有高效的风险控制体系,通过银银平台与多家银行签订合作协议 。我行与***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》,代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品,主要为保本浮动收益型的理财产品,充分降低客户的投资风险 。
我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务,代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由***银行承担,我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险 。每一期理财产品的销售我行还与***银行单独签订分期的《理财产品销售合同》,如对
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方存在违规行为和重大风险隐患,我行可随时终止与其合作 。在我行代销期间,我行持续跟踪"***"的业绩表现,每期均能保本并实现预期收益 。
(二)内部制度及执行方面
从销售流程方面,我行已制定《***银行股份有限公司理财业务管理办法》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务操作流程》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务会计核算办法》,成立理财产品管理领导小组,明确相关部室在各环节的责任,环环相扣,没有脱节 。在实际操作中,总行各部门及各分支行相互配合,严格执行各项规章制度,保证了我行该项业务各个环节运行平稳,从未出现差错 。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督,整理客户及理财业务人员的意见及建议,总结相关问题,完善内控制度 。
(三)理财业务人员方面
我行已对理财业务人员进行多次培训,理财业务人员已具备销售理财产品的业务素质 。经排查,我行理财业务人员在销售过程中,均能做好客户风险承受能力评估,将有关风险评估意见告知客户,严格遵守风险匹配原则,向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品,充分揭示理财产品的风险,在每一步做好客户亲笔签字确认 。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力
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不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象 。