供应链金融业务模式|供应链金融五大模式分析与举例( 二 ) 「问人人知识网」

阿里、京东模式融资门槛低、审批快、还款方式灵活，是能有效整合多种融资需求在一起的供应链金融解决方案。
京东金融供应链金融为例（京保贝）：

京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
京保贝业务模式：
京保贝是根据供应商与京东商城的应收账款，从采购订单、入库至结算单付款前的全部单据形成应收池，并根据大数据计算得出的风控模型计算出供应商可融资额度，客户在可融资额度内任意融资，系统自动放款。融资成功后，开始按日计息，直至该笔融资还款成功。
“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
具体模式流程整理如下：

1. 京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；
2. 由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；
3. 以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；
4. 供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；
5. 京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。
京东金融的融资流程：
1. 核定额度：当供应商确认办理供应链金融业务后，供应链金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总金额须小于或等于最高融资额度。
2. 银行开户：供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业务受理银行开立银行的融资专户。
3. 提交融资申请：供应商完成开户后，即可办理融资业务，每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事项。
4. 核对结算金额：供应商选定采购订单后，应与采销同时核对结算金额。
5. 提交结算申请单：采销负责人在京东系统中提交结算申请单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。
6. 结算单审批：融资资料提交以结算单在系统完成审批为前提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。
7. 融资资料准备：在结算单提交后，供应链金融专员准备融资资料，融资内容以结算单信息为主。
8. 审核通过、提交资料：结算单审核通过后，供应链金融专员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。
9. 银行放款、京东还款：银行审核融资资料无误后，放款给供应商。到期日，京东为供应商还款给银行。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
另外苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。
对于供应链金融中的核心资产——应收账款，苏宁金融账速融产品提供单笔应收账款融资和保理池融资两种服务，苏宁金融采用动态授信的形式，为企业提供供应链全流程的资金支持。

【供应链金融业务模式|供应链金融五大模式分析与举例】

苏宁推出的“账速融”采用了池融资的方式，将供应商日常变动频繁且分散的应收账款汇集起来，形成规模化的应收账款池。企业在“池”内总额限度内进行融资，并以应收账款池的持续回款作为还款途径。
依托大数据，苏宁企业信贷平台与后台系统全线打通，建立了完备的客户历史交易数据库，实时、准确掌握企业在供应链各节点的资产变化情况。此外，苏宁企业信贷建立了强大的信用模型，系统在线实时获取客户相关信息和数据，以客户与苏宁的贸易往来及合作情况为依据，将供应商的订单满足率、库存周转率、物流配送能力等全部纳入信用模型中，作为对企业的授信依据，并结合企业资产池水价值，计算出企业最终的可融资额度。