什么是存款准备金率_准备金率是什么意思


老王是一名经营服装买卖的商人,会把每个月赚到的资金存放在小白银行 。以每周为期,小白银行存了大额数目后,会如何处置呢?小白银行不会把钱存放在银行内,会尽量将资金向外借出 。同时为了控制风险,央行会规定银行不可把所有的资金全数借出,只能把某个百分比借出,这个规定就是存款准备金(Reserve Requirement Ratio) 。
假设小白银行存款有一百万,而存款准备金率是百分之十,即是小白银行必需留下十万不可借出,其余的资金可以作借贷用途,如老王希望借贷做生意,银行便可以借出最多九十万 。现实上,存款准备金不会固定不变,国家央行会因应市场状况,上调或下调存款准备金,控制资金流动性 。
究竟什么时候央行会调整存款准备金呢?当国家央行发现市场资金太多,形成通胀,便会发佈上调存款准备金率 。以刚才例子为例,由百分之十到百分之二十,小白银行只可把一百万存款中的八十万借出 。以后,当我们见到政策出台,代表央行留意到通胀严重性,又或经济发展炙热时推出的政策 。相反,什么时候会下调存款准备金呢?便是当经济发展缓慢、通缩,以及市场投资情况不理想,央行便会下调存款准备金率,例如由百分之十下调到百分之五,这时小白银行便可把一百万当中的九十五万借出 。
【什么是存款准备金率_准备金率是什么意思】其实存款准备金率会有剩数效应,例如银行原本有一百万存款,最多可以当成一千万借出 。刚才的例子小白银行有一百万存款,而存款准备金率是百分之十,借出的九十万有机会由市场再次流入银行,银行又可以将九十万的百分之十留低,借出八十一万,而八十一万又有机会流入银行,银行又可以借出七十一点九万,如此类推,这就是剩数效应 。在数学上,剩数效应的公式是,银行存款除以存款准备金率 。以刚才小白银行为例,将一百万资产,除以百分之十,便等于一千万 。所以,当这个政策控制不当,很容易引致严重的经济泡沫爆破 。现实上银行不一定会把资金全数借出,会视乎经济情况,例如银行认为经济转差,有机会把部分资金留在银行 。另外,如市民认为经济前景不明朗,银行也没有借贷需求 。所以,我们要留意上调或下调整存款准备金率的时候和原因,便能够掌握经济脉搏 。