净值变更是什么意思,净值是什么意思？( 四 )

其中，总资产是指基金拥有的所有资产（包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等）按照公允价格计算的资产总额。总负债是指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用，应付资金利息等。基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。
基金估值是计算单位基金资产净值的关键。基金往往分散投资于证券市场的各种投资工具，如股票、债券等，由于这些资产的市场价格是不断变动的，因此，只有每日对单位基金资产净值重新计算，才能及时反映基金的投资价值。基金资产的估值原则如下：
1、上市股票和债券按照计算日的收市价计算，该日无交易的，按照最近一个交易日的收市价计算。
2、未上市的股票以其成本价计算。
3、未上市国债及未到期定期存款，以本金加计至估值日的应计利息额计算。
4、遇特殊情况无法或不宜以上述规定确定资产价值时，基金管理人依有关规定办理。
日净值：该基金当天每一份额的价值，即单位净值。
累计净值：该基金从成立之日到现在累计的净值，包括分红和拆分。由该指标可以大体看出该基金的长期投资回报率。
基金分红分为现金和红利再投资两种。
现金红利：单位净值降低，份额不变，红利金额划入购买基金的银行账户，现阶段不收税。
红利再投资：单位净值降低，用分红的金额再申购该基金，份额增加，免收申购手续费。

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4、净值化是什么意思净值化的意思是客户投资收益的市场化。简单来说就是更加公开化、透明化。理财产品转型净值化，指投资的收益，实际上有多少就是多少，没有固定的投资收益。在这种情况下，投资者可能获得更高的回报率、更低的回报率，但也有可能亏损。
举个例子：客户花了5万元，购买6个月、预期收益率为6%的固定期限的理财产品。净值化改革之前，客户就只能等着产品到期，然后收回本金和收益。在投资周期内，客户是无法了解所投资理财产品的收益波动情况，是亏了还是赚了，预期收益型产品对于投资者来说就像个“黑箱子”，实际投资收益率能不能达到6%是未知的。
净值化变化后，净值型金融产品并不确定其预期收益，具体产品的收益表现将定期以净值的形式公布，投资者可根据产品获得浮动收益。
由于净值型产品更透明，定价更公平，投资者的利益更大，投资者的权益得到更好的保护，从而加强了对银行业金融机构的监管要求，规范银行的投资行为。尽管没有明确的期望收益，但是投资者可根据产品运营情况，享有浮动收益，通过产品净值增长或增加产品份额来实现收益积累，在风险自负的前提下做到收益最大化。