中国民生银行信用卡中心|免费申请信用卡办理( 四 ) 「问人人知识网」

通过大数据技术精准捕获到客户地理位置，感知到客户的状态，识别出客户的特征偏好，从而提供善解人意的服务；以大数据平台为基础，通过客户年龄、性别、地理位置、消费习惯、浏览习惯等数百个特征标签，建立360客户画像，为客户开放智能服务API ，打造个性化、场景化的智能服务体系。例如某男性客户的地理位置在北京，且为未婚工薪阶层，消费类型为超前消费型，消费偏好多为旅游和电子产品，就可以为该客户提供量身定做的分期业务产品，再通过智能语音外呼系统自动在线触达该客户进行精准化营销。通过精准分析后，系统为客户智能选择了最为合适的业务种类及触达模式，对客户开展活动推广。并实时获取客户的行为倾向以及额外诉求，为后续活动开展提供有力的数据支撑。
（四）提升数据整合与应用
数据源包括民生信用卡中心内部金融数据、客户在自主渠道的点击流数据与行为数据、外部数据、影像和语音等非结构化数据通过数据仓库和大数据平台分别对内部数据和外部数据、结构化数据和非结构化数据、近线数据和历史数据进行了整合，形成了包括客户、事件、机构、财务、产品等12大主题的数据模型，形成了完善的大数据平台体系。同时构建了360度客户画像，充分整合民生银行信用卡中心内外部海量大数据资源，为各个业务场景提供一站式大数据服务。运用大数据Hbase和MPP架构的数据库，定义了多种数据类型，包括日期型、字符型、金额型等，同时还定义了数百个内部特征标签和数十个行为数据标签，定义了近线有效数据和远期低效数据，增强了数据的敏感性和可用性。
大数据智能应用平台秉承标准化、平台化、产品化、智能化的建设理念，为业务应用系统提供标准化、产品化的统一服务接口，直接服务与客户的使用，具备很强的实用性和通用性。平台建设并不仅仅是指技术意义上的大数据平台，还包括基于整个大数据平台体系分析挖掘的生态圈，以业务需求为导向，充分整合民生银行信用卡中心内外部海量大数据资源，为各个业务场景提供一站式大数据服务。因为以业务需求为导向，使得实时大数据平台的功能和服务接地气、可落地，数据服务具备很强的实用性。
实时大数据应用经过短短一年多的时间，为民生银行信用卡中心的获客（网申跑、冒、滴、漏二次获客）、用卡推广（营销活动）、贷前风控（机器学习授信评分）、贷中风控（调额、反欺诈）、贷后风控（催收、客户失联修复）、智能服务提供了100+以上的数据服务，得到各个业务条线的认可和信任。为不同客群提供智能化、精准化的服务的变革创新，引领了大数据应用的新发展。
（五）强化风险管理与控制
中国民生银行信用卡中心智能风控决策平台是将科技系统的健壮性、大数据模型的准确性、业务规则的灵活性相结合，实现覆盖客户用卡全生命周期各节点的精准风控。是将“科技”、“大数据”、“金融”有机融合，为客户提供更优质服务，降低客户用卡风险，提高民生卡中心收益。以系统驱动自动化风控管理，以系统自动化运行替代手工执行，形成覆盖全量客户全生命周期各个节点的统一标准的风控管理；以数据驱动精准风控，对客户进行精细化分群，以客户为中心进行风控管理，联动贷前、贷中、贷后，实现对持卡人全生命周期的精准风控管理；以智能决策部署实现风控决策的灵活配置，操作简单，由业务人员灵活配置风控规则，降低业务部门与科技部门的沟通成本，明显缩短风控决策上线时间，提升风控管理的及时性；以及时响应监管要求，通过决策统一管理可以做到第一时间响应监管要求，统一配置策略，快速上线。
通过智能化全网域数据防泄漏平台，基于数据安全治理理念，从数据安全防护视角出发，依托大数据技术、人工智能技术等金融科技手段，构建以数据驱动、面向业务行为的安全防护体系，贯穿重要业务数据的采集、传输、存储、处理、交换、销毁等数据生命周期全过程，实现重要业务数据的感知、分析、展示和控制，配合、补充基础安全防护，全面保障数据资产安全防护的水平与效果。智能语音外呼平台实现了全流程的客户资料封闭，完美的迎合了当下客户群体对于个人隐私保密的期望，也是平台的一大亮点之一。数据在个人隐私拥有“内部泄漏、外部窃取”的内在驱动力，处于容易泄漏和滥用的高风险状态，而智能语音外呼平台全流程封闭，客户信息采集到存储自动化、传输加密、机器学习分析，多形式二次信息审查，智能语音播报，做到了全流程的数据安全。